Bonus Regolari ta’ 2.5% (nett mit-taxxa f’idejn id-detenturi tal-poloz) fuq il-prodotti ewlenin
Fl-20 ta’ Marzu 2025, MAPFRE MSV Life p.l.c. (MMSV) approvat ir-rati ta’ bonus għall-poloz With Profits għas-sena li ntemmet fil-31 ta’ Diċembru 2024. Il-qofol tad-dikjarazzjoni tal-bonus huwa rata ta’ bonus regolari ta’ 2.5% fuq il-prodotti ewlenin tal-Kumpanija. Waħda mill-karatteristiċi ewlenin tal-investiment With Profits hija li r-rata tal-bonus iddikjarata hija netta mit-taxxa f’idejn id-detentur tal-polza.
Punti ewlenin tal-istqarrija għall-istampa:
- Is-swieq tal-ekwità jirkupraw filwaqt li r-rendimenti tal-bonds jibqgħu għoljin
- Il-Fond With Profits jwitti r-redditi maż-żmien
- 2.5% bonus regolari iddikjarat fuq il-prodotti ewlenin
- Il-bonus finali iddikjarat soġġett għall-kriterji tal-eliġibbiltà
- Bonus regolari interim miżmum f’1.5%
- Il-bonus finali u interim jistaw jiġu riveduti jew irtirati fi kwalunkwe ħin
- Il-With Profits Fund jibqa’ f’ pożizzjoni tajba biex jibbenefika minn żieda potenzjali fis-suq
- Ġestjoni ta’ €1.86 biljun fuq il-With Profits Fund
- Il-Karatteristiċi ewlenin tal-With Profits Fund
Il-prestazzjoni tas-swieq finanzjarji tibqa’ waħda mill-kunsiderazzjonijiet ewlenin fid-deċiżjoni tad-dikjarazzjoni annwali tal-bonus. Fl-2024, il-klassijiet ta’ assi mainstream fil-portafolji ta’ investiment, jiġifieri d-dħul fiss u l-ekwitajiet, ikkontribwew b’mod pożittiv lejn ir-redditi tal-investiment. L-ekwitajiet komplew jirkupraw mill-livelli baxxi tal-2022, prinċipalment immexxi mis-suq tal-Istati Uniti, grazzi għall-prestazzjoni tal-kumpaniji tat-teknoloġija tagħha. Il-prestazzjoni ta’ swieq żviluppati oħra, għalkemm pożittiva, kienet inqas eċċezzjonali minħabba l-esponiment aktar baxx tagħhom għas-segment tat-teknoloġija.
Il-qligħ fid-dħul fiss kien modest għas-sena hekk kif ir-rati tal-imgħax fit-tul, li qed jogħlew, żdiedu fuq ir-redditi fit-tieni nofs tas-sena.
F’dan l-ambjent, il-With Profits Fund rreġistra redditu nett pożittiv ta’ 4.3% fl-2024. Waħda mill-karatteristiċi ewlenin tal-Fond With Profits hija t-twittija tar-redditi maż-żmien u b’hekk jiġu eliminati konsegwenzi ta’ movimenti estremi fis-suq finanzjarju. Id-distribuzzjoni regolari tal-bonus għall-2024 inżammet meta mqabbla mal-2023, u tirrifletti l-prestazzjoni pożittiva tal-fond għalkemm aktar baxxa meta mqabbla mal-2023.
MAPFRE MSV Life p.l.c. iddikjarat Regular Bonus Rate ta’ 2.5% fuq il-prodotti ewlenin tagħha jiġifieri il-Comprehensive Flexi Plan (poloz regolari u Single Premium), il-pjan Single Premium u dwar l-għażliet With Profit Investement Bond, Retirement Plan u Personal Pension Plan.
Ir-Regular Bonus Rate ta’ 2.4% ġiet iddikjarata fuq il-Comprehensive Life Plan (kemm poloz regolari u Single Premium). Ir-Regular Bonus Rate tal-2024 għal dawn il-kuntratti ma nbidlux mid-dikjarazzjoni tal-2023.
Fuq il-poloz Old Series Endowment and Whole Life, ġie ddikjarat Regular Bonus ta’ 2.0% tas-somma bażika assigurata flimkien mal-bonuses. Ir-Rati tar-Regular Bonus tal-2024 għal dawn il-kuntratti ma nbidlux mid-dikjarazzjoni tal-2023.
Barra minn hekk, il-Bord ħabbar ukoll id-dikjarazzjoni ta’ Bonus Finali fir-rigward ta’ Comprehensive Life Plans (Single and Regular Premium), Comprehensive Flexi Plans (Single and Regular Premium) u Single Premium Plans. Il- Bonus finali jitħallas suġġett għall-kriterji tal-eliġibbiltà li ġejjin:
- Għal pjanijiet fejn premiums fissi huma kuntrattati li jitħallsu f’intervalli regolari matul it-terminu magħżul tal-pjan (Regular Premium), jekk applikabbli, bonus finali jitħallas bħala persentaġġ tal-kont tal-polza ta’ l-imsemmi pjan jew fid-data tal-maturità tal-pjan jew id-data tal-mewt tal-ħajja assigurata, jekk qabel, kif deskritt hawn taħt u sakemm il-pjan ikun ilu fis-seħħ għal aktar minn 10 snin.
- Għal dawk il-pjanijiet fejn issir kontribuzzjoni ta’ darba mal-bidu tal-pjan (Kontribuzzjoni Inizjali/ Single Premium), bonus finali jitħallas bħala persentaġġ tal-kont tal-polza tal-pjan imsemmi jew fid-data tal-maturità tal-pjan jew id-data tal-mewt tal-ħajja assigurata, jekk qabel, kif deskritt hawn taħt u sakemm, li l-pjan ilu fis-seħħ għal aktar minn 10 snin.
- F’dawk il-każijiet fejn ikunu saru kontribuzzjonijiet addizzjonali (Top Up) mhux kuntrattwali fuq xi wieħed mill-pjanijiet ta’ hawn fuq (Additional Top Up Premiums), jiġi ikkalkulat bonus finali separat u jitħallas fuq il-valur tal-kont tal-polza ta’ kull Top Up Premium Addizzjonali, sakemm l-imsemmi Premium Addizzjonali ta’ Top Up ikun sar aktar minn 10 snin qabel id-data tal-maturità tal-pjan jew id-data tal-mewt tal-ħajja assigurata, jekk qabel. Iżda wkoll li l-perċentwal tal-Bonus Finali mogħti fir-rigward ta’ kull Top Up Premium Addizzjonali jvarja skont it-tul tal-investiment fil-With Profits Fund ta’ kull kontribuzzjoni top up.
Peress li l-Bonuses Finali x’aktarx ikunu volatili ħafna u dipendenti ħafna fuq il-prestazzjoni tal-investiment tal-With Profits Fund, il-Kumpanija m’għandha l-ebda obbligu li tħallas it-tali Bonus Finali iddikjarat. Jekk l-imsemmi bonus finali jitħallasx jew le għandu jiġi stabbilit mill-Kumpanija fid-data tal-maturità tal-pjan jew mewt tal-ħajja assigurata, jekk qabel.
Ir-rati tal-bonus finali li huma applikabbli għall-pjanijiet differenti huma murija fit-tabella t’hawn taħt skont il-premium (jiġifieri jekk permezz ta’ Single Premium jew Regular Premium jew Additional Top Up Premium):
| Tip ta’ Kuntratt Il-perċentwali kontigwi għandhom japplikaw għall-kont(ijiet) tal-polza eliġibbli tal-pjan (skont il-modalità tal-ħlas tal-primjum) fid-data tal-maturità jew tal-mewt tal-ħajja assigurata, jekk qabel. | Rata fissa % | Rata għal kull sena li l-pjan jibqa’ fis-seħħ wara l-għaxar sena tal-ħlas tal-primjum(i) rilevanti % |
| Single Premium Plan (Kontribuzzjoni Inizjali magħmula aktar minn 10 snin qabel id-data tal-maturità jew tal-mewt) | 6.0 % Applikabbli għall-poloz fis-seħħ għal 21 sena jew aktar | 2.5 % għal kull sena fis-seħħ ta’ aktar minn 10 snin soġġett għal livell massimu ta’ 10 % |
| Comprehensive Life Plan (Single Premium) (Kontribuzzjoni Inizjali magħmula aktar minn 10 snin qabel id-data tal-maturità jew tal-mewt) | 6.0 % Applikabbli għall-poloz fis-seħħ għal 21 sena jew aktar | 2.5 % għal kull sena fis-seħħ ta’ aktar minn 10 snin soġġett għal livell massimu ta’ 10 % |
| Comprehensive Life Plan (Regular Premium) (Poloz fis-seħħ aktar minn 10 snin qabel id-data tal-maturità jew tal-mewt) | 5.0% | 1.40% għal kull sena fis-seħħ li taqbeż -l 24 sena |
| Comprehensive Life Plan (Top Up Premiums addizzjonali fuq il-poloz ta’ hawn fuq) (Fejn żieda addizzjonali ġiet investita aktar minn 10 snin qabel id-data tal-maturità jew tal-mewt) | 6.0 % Applikabbli għall-poloz fis-seħħ għal 21 sena jew aktar | 2.5 % għal kull sena fis-seħħ ta’ aktar minn 10 snin soġġett għal livell massimu ta’ 10 % |
| Comprehensive Flexi Plan (Single Premium) (Kontribuzzjoni Inizjali magħmula aktar minn 10 snin qabel id-data tal-maturità jew tal-mewt) | 6.0 % Applikabbli għall-poloz fis-seħħ għal 21 sena jew aktar | 2.5 % għal kull sena fis-seħħ ta’ aktar minn 10 snin soġġett għal livell massimu ta’ 10 % |
| Comprehensive Flexi Plan (Regular Premium) (Poloz fis-seħħ aktar minn 10 snin qabel id-data tal-maturità jew tal-mewt) | 1.0% | 0.25% għal kull sena fis-seħħ li taqbeż it-18 -il sena |
| Comprehensive Flexi Plan (Top Up Premiums addizzjonali fuq il-poloz ta’ hawn fuq) (Fejn żieda addizzjonali ġiet investita aktar minn 10 snin qabel id-data tal-maturità jew tal-mewt) | 6.0 % Applikabbli għall-poloz fis-seħħ għal 21 sena jew aktar | 2.5 % għal kull sena fis-seħħ ta’ aktar minn 10 snin soġġett għal livell massimu ta’ 10 % |
Sakemm, fi kwalunkwe ħin bejn l-1 ta’ Mejju 2025 u t-30 ta’ April 2026 ir-rati tal-Bonus Finali msemmija hawn fuq jinbidlu jew jiġu rtirati mill-Kumpanija, kif imsemmi hawn fuq, din l-iskeda tar-rati tal-Bonus Finali titħallas skont it-termini u l-kundizzjonijiet tal-pjan rilevanti.
Il-Bord approva Bonus Regolari ta’ 2.40% fuq dawk il-poloz ta’ Secure Growth li kienu jiffurmaw parti mill-portafoll ta’ negozju trasferit lil MAPFRE MSV Life minn Assicurazioni Generali S.p.A. matul is-sena 2000. Il-Bord approva wkoll Bonus Regolari ta’ 2.00% fuq il-poloz ALICO 78 u Bonus Regolari ta’ 2.00% fuq il-poloz ALICO 66 li kienu jiffurmaw parti mill-portafoll tan-negozju trasferit lil MAPFRE MSV Life fl-2011 minn American Life Insurance Company (“ALICO”).
Fl-aħħarnett, bħala parti mid-deċiżjoni tad-Dikjarazzjoni tal-Bonus, il-Bord approva li jżomm ir-Rata Interim ta ‘Bonus Regolari għall-2025 għal 1.5%. Ta’ min jinnota li din ir-rata tista’ tiġi riveduta fi kwalunkwe ħin.
Il-Kap Eżekuttiv ta’ MAPFRE MSV Life, Elvira Lopez de Lara Merida ddikjarat, “Din id-dikjarazzjoni tal-bonus hija xhieda ta’ waħda mill-karatteristiċi u l-benefiċċji ewlenin tal-investiment With Profits, jiġifieri t-twittija tar-redditi tal-investiment matul is-snin. F’termini tar-redditi mill-investiment, l-2024 kienet sena tajba bi klassijiet ta’ assi tradizzjonali jikkontribwixxu b’mod pożittiv. Il-filosofija tal-investiment fit-tul With Profits hija l-allokazzjoni diversifikata tal-assi u l-ġestjoni attiva li jippermettu lill-fond jikkapitalizza fuq l-opportunitajiet tas-suq. Dan it-tip ta’ investiment ippermetta lill-fond jibbenefika mill-prestazzjoni tas-suq tal-ekwità u jiddikjara bonus regolari ta’ 2.5% fuq il-prodotti ewlenin tagħna. Dan il-bonus huwa saħansitra aktar attraenti meta wieħed iqis li d-detentur tal-polza mhuwiex soġġett għal xi taxxa ulterjuri fuq dan id-dħul.”
Waqt li kkummentat dwar il-prospetti ekonomiċi għall-futur, Elvira Lopez de Lara Merida qalet, “Għalkemm il-prospetti jibqgħu fil-biċċa l-kbira pożittivi, l-inċertezza ġeopolitika se tkompli tagħmel pressjoni fuq is-swieq kapitali. L-inflazzjoni u r-rati tal-imgħax huma mistennija li jibqgħu għoljin u jkollhom impatt ‘il quddiem. Il-karatteristiċi uniċi ta’ dawn il-fondi huma speċifikament it-twittija tar-redditi tal-investiment u l-garanzija tal-kapital fil-maturità jew aktar kmieni f’każ ta’ mewt, u dan jagħmlu il- prodott attraenti għall-investituri fuq terminu medju u twil partikolarment matul dawn iż-żminijiet inċerti.”
Minkejja l-poloz ta’ investiment prudenti adottati minn MAPFRE MSV Life, il-prestazzjoni tal-passat mhijiex garanzija għall-futur. Għalkemm l-investimenti With Profit ta’ MAPFRE MSV Life ġeneralment ipprovdew lid-detenturi tal-poloz b’redditi stabbli u sodisfaċenti meta mqabbla ma’ prodotti simili oħra ta’ investiment, ir-redditi fuq l-investiment jistgħu jvarjaw speċjalment fi żminijiet ta’ inċertezza. Il-movimenti tal-valur ġust u r-redditi fuq l-investiment jaffettwaw direttament ir-rati ta’ bonuses iddikjarati mill-Kumpanija. Għalhekk, il-Bonuses Regolari huma mistennija li jvarjaw tul il-ħajja tal-polza filwaqt li l-Bonuses Finali x’aktarx ikunu volatili ħafna u dipendenti ħafna fuq il-prestazzjoni tal-investiment tal-Fond fiż-żmien tal-maturità tal-pjan jew fil-ħin tal-mewt tal-ħajja assigurata. Kull wieħed jew aktar mill-bonuses finali msemmija hawn fuq xorta jistgħu jinbidlu jew jiġu rtirati għal kollox mill-Kumpanija fi kwalunkwe ħin, u b’hekk jaffettwaw il-ħlas finali jew meta pjan jimmatura jew mal-mewt tal-ħajja assigurata kif diġà ġie spjegat hawn fuq.
Il-Fond tal-Ħajja bil-Profitti tal-MAPFRE MSV
Il-flus tad-detenturi tal-poloz MAPFRE MSV Life With Profits huma investiti fil-MAPFRE MSV Life With Profits Fund. B’assi mmaniġġjati ta’ €1.86 biljun u aktar minn 77,000 polza fis-seħħ, dan huwa wieħed mill-akbar fondi tat-tfaddil f’Malta. Id-daqs u s-saħħa tal-Fond jippermettu l-investiment f’firxa wiesgħa ħafna ta’ assi globali. L-għan tal-MAPFRE MSV Life With Profits Fund huwa li joffri redditi rejali fit-tul li huma kompetittivi, u b’hekk jipprovdi garanzija kapitali. Dan ifisser li l-investimenti ta’ With Profits jibqgħu għażla tajba għall-investituri li jfittxu tkabbir kontinwu minn firxa ta’ investimenti fuq perjodu itwal ta’ żmien b’ċertu protezzjoni. Fi żminijiet inċerti, il-benefiċċji tat-twittija u l-garanziji jistgħu jipprovdu vantaġġi lid-detenturi tal-poloz With Profits fuq forom oħra ta’ investiment.
Dawn il-poloz fihom erba’ karatteristiċi importanti li ġeneralment ma jinstabux f’investimenti komparabbli oħra. L-ewwel nett, l-ammont investit, wara l-ispejjeż tal-prodott, huwa garantit li jitħallas lura mal-maturità jew mal-mewt jekk iseħħ qabel. It-tieni, il-Bonuses Regolari jiżdiedu mal-investiment kull sena, sakemm jiġu ddikjarati. Ladarba jitħallsu, Il-Bonuses Regolari huma garantiti u ma jistgħux jiġu rtirati. It-tielet, Bonus Finali jista’ jitħallas mal-maturità tal-pjan jew mewt tal-ħajja assigurata, skont liema tiġi l-ewwel. Ir-rata tal-bonus finali pagabbli tiddependi fuq numru ta’ fatturi, inkluż il-prestazzjoni tal-Fond matul il-perjodu li fih tkun ġiet investita l-polza, il-frekwenza kuntrattwali tal-primjums u l-perjodi li matulhom dawn il-primjums ad hoc ikunu ġew investiti. Dawn ir-rati huma determinati mill-Kumpanija fiż-żmien li jiġi ddikjarat Bonus Finali, jekk ikun hemm. Mhumiex garantiti u jistgħu jinbidlu minn żmien għal żmien. Fl-aħħar nett il- poloz huma effiċjenti għal-fini tat-taxxa.
MAPFRE MSV Life p.l.c. (C-15722) hija awtorizzata mill-Awtorità għas-Servizzi Finanzjarji ta’ Malta (MFSA) biex twettaq kummerċ tal-assigurazzjoni fit-tul taħt l-Att dwar il-Kummerċ tal-Assigurazzjoni, Kap. 403 tal-Liġijiet ta’ Malta. MAPFRE MSV Life p.l.c. hija regolata mill-MFSA.
It-trattament tat-taxxa jiddependi fuq iċ-ċirkostanzi individwali u huwa bbażat fuq il-leġiżlazzjoni fiskali attwali li tista’ tinbidel fil-futur. Il-valur tal-investiment jista’ jiżdied kif wkoll jonqos u l-passat mhux garanzija tal-futur. Bidliet fir-rata tal-kambju tal-muniti jistgħu wkoll jaffettwaw il-valur tal-investiment.